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Osmar Beltré

MacroTendencias 13-Agosto-2019

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Para los días iniciales del mes de agosto, los principales cambios en los indicadores del mercado dominicano fueron: La fuerte caída en el precio del petróleo, unas reservas internacionales que continúan con su tendencia a la baja, una depreciación acumulada del tipo de cambio que se dirige al alza y un aumento en las operaciones monetarias de expansión del Banco Central.

El precio del crudo de pretróleo (WTI) cerró el 8 de agosto en US$52.9 por barril, disminuyendo en más de 9% en los últimos 10 días. Las proyecciones de la Energy Information Administration (EIA) de los Estados Unidos respecto al precio del mismo presentaron un fuerte declive, debido a la reducción de la demanda mundial y a un aumento en la producción por parte de los Estados Unidos. Ahora se espera que el mismo se eleve hasta alcanzar un máximo de US$59.5 dólares por barril, tres dólares y medio por debajo de lo que se esperaba en el mes anterior.

La tasa de interés activa promedio ponderado presentó un leve aumento, incrementando su media móvil de los últimos 7 días en 80 puntos básicos en los primeros días del mes, cerrando en 13.2% el 8 de agosto. Por otro lado, la tasa de interés pasiva promedio ponderado se mantiene hacia la baja, cerrando la misma fecha con una media móvil de los últimos 7 días de 5.8%, lo que da como resultado un margen bancario de 7.4%.

En el caso de la tasa interbancaria la misma exhibió una media móvil a 7 días de 6.6% el 8 de agosto del 2019, manteniéndose estable en lo que va de mes, oscilando alrededor del 6.5%.

Las reservas internacionales netas disminuyeron levemente, colocándose en US$8,075 millones el 7 de agosto, ubicándose en su punto más bajo de los últimos dos meses. Por otra parte, la depreciación acumulada del tipo de cambio mantiene su tendencia alcista. La misma se encuentra en 1.55% para la semana 32 del año 2019.

Los depósitos remunerados totalizaron el 9 de agosto en RD$32,984 millones, mientras que las operaciones de expansión se situaron en RD$35 millones, después de un período de prácticamente un mes en donde las mismas eran nulas. Este nivel relativamente alto de los depósitos remunerados constituye un elemento de presión a la baja de las tasas de interés de mercado.

 

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MacroTendencias 30-Julio-2019

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Durante las últimas semanas del mes de julio, los indicadores de mercado de la República Dominicana presentaron los siguientes cambios: Una leve reducción en el precio del petróleo, un margen bancario que se mantiene estable, mientras que las reservas internacionales y la depreciacion acumulada del tipo de cambio continúan con su tendencia hacia la baja y hacia al alza respectivamente.

El precio del crudo de pretróleo (WTI) para el 25 de julio fue de US$55.9 por barril, reduciéndose en aproximadamente 7.4% en las últimas dos semanas. En los últimos reportes de la EIA (Energy Information Administration) de los Estados Unidos se reducen las estimaciones sobre la demanda mundial del crudo, por lo que las expectativas del precio del mismo se han reducido levemente.

La tasa de interés activa promedio ponderado colocó su media móvil de los últimos 7 días en 13.9% el 25 de julio. Por otro lado, la tasa de interés pasiva promedio ponderado se mantiene hacia la baja, cerrando la misma fecha con una media móvil de los últimos 7 días de 5.9%, lo que da como resultado un margen bancario de 8%. El mismo se ha mantenido oscilando alrededor de 7.5% y 8%.

La tasa interbancaria exhibió una media móvil a 7 días de 6.75% para el 24 de julio, aumentando en aproximadamente 35 puntos básicos, sitúandose en su punto más alto de los últimos dos meses.

Las reservas internacionales netas continúan con su tendencia hacia la baja, disminuyendo hasta colocarse en US$8,415 millones el 24 de julio. Por otra parte, la depreciación acumulada del tipo de cambio mantiene su tendencia alcista. La misma se encuentra en 1.37% para la semana 30 del año 2019 (143 puntos básicos por debajo de la observada durante el mismo período del año anterior).

Por último, las operaciones de contracción monetaria del Banco Central han venido aumentando levemente durante el mes, totalizando en RD$35,452 millones el 25 de julio del 2019, mientras que las operaciones de expansión se han mantenido nulas durante prácticamente todo el mes de julio.

 

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MacroTendencias 17-Julio-2019

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Para los días iniciales del mes de julio los indicadores de mercado de la economía dominicana presentaron una continuación en el aumento del precio del crudo, un margen bancario con un quiebre hacia el alza, reservas internacionales netas con una tendencia hacia la baja y una depreciación acumulada que se dirige al alza.

El precio del petróleo (WTI) cerró el mes en US$60.4 por barril, aumentando en aproximadamente 13.9% en los últimos 30 días. Las proyecciones del precio del crudo por parte de la EIA (Energy Information Administration) de los Estados Unidos se han mantenido estables (se espera que el mismo aumente hasta alcanzar un máximo de 63 dólares por barril).

La tasa de interés activa promedio ponderado experimentó un fuerte repunte, ubicando su media móvil a 7 días en 14.2% el 12 de julio. De igual forma, la tasa de interés pasiva promedio ponderado aumentó, alcanzando una media móvil a 7 días de 6.4%. Estas cifras dan como resultado un margen financiero de 7.8%, el más alto de los últimos 3 meses.

El promedio a siete días de la tasa interbancaria aumentó en 7 puntos básicos en las últimas 2 semanas, sitúandose el 12 de julio levemente por debajo de su promedio de los últimos 2 meses (6.36%).

Las reservas internacionales netas continuan disminuyendo, colocándose en US$8,536 millones el 10 de julio. Por otra parte, la depreciación acumulada del tipo de cambio mantiene su tendencia alcista. La misma se encuentra en 1.24% para la semana 29 del año 2019.

Por último, las operaciones de contracción monetaria del Banco Central totalizan en RD$30,685 millones el 11 de julio del 2019, dando indicios de mucha liquidez en el mercado. Por otro lado, las operaciones de expansión fueron nulas en la última semana.

 

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MacroTendencias 2-Julio-2019

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En el mes de junio, los indicadores de mercado de la economía dominicana se caracterizaron principalmente por el aumento del precio del crudo, un margen bancario que continúa disminuyendo, una reducción en las reservas internacionales netas y una depreciación acumulada que rompió con su estabilidad y que se dirige al alza.

El precio del petróleo (WTI) cerró el mes en US$59.3 por barril, aumentando en aproximadamente 12.2% respecto al inicio de mes. Las proyecciones de la EIA (Energy Information Administration) de los Estados Unidos respecto al precio del crudo disminuyeron gracias a su comportamiento observado en las semanas anteriores. Ahora se espera que el mismo aumente en los próximos meses hasta alcanzar un máximo de US$64 por barril en octubre 2019.

La tasa de interés activa promedio ponderado continuó disminuyendo, ubicando su media móvil a 7 días en 12% el 28 de junio. Por otro lado, la tasa de interés pasiva promedio ponderado cayó, para alcanzar una media móvil a 7 días de 6.1%. Estas cifras dan como resultado un margen financiero de 5.9%.

En el caso del promedio a siete días de la tasa interbancaria, esta se redujo en 38 puntos básicos en las últimas 2 semanas, sitúandose en 6.24% el 28 de junio.

Las reservas internacionales netas disminuyeron levemente, pasando de US$9,420 millones a US$8,756 millones durante el mes de junio. Por otra parte, la depreciación acumulada del tipo de cambio rompió con la estabilidad que presentaba en los meses inicales del año y experimentó un alza de 21 puntos básicos.

Por último, las operaciones de contracción monetaria del Banco Central se situaron en RD$14,765 millones el 28 de junio del 2019, mientras que las operaciones de expansión totalizaron en RD$115 millones para la misma fecha.

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MacroTendencias 4-Junio-2019

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Para el mes de mayo, los indicadores de mercado de la economía dominicana se caracterizaron principalmente por una disminución en el precio del crudo, un bajo margen bancario, una abrupta caída en las reservas internacionales netas y una depreciación acumulada que se mantiene relativamente estable en las últimas semanas.

El precio del petróleo (WTI) cerró el mes en 53.4 dólares el barril, disminuyendo en aproximadamente 16% respecto al inicio de mayo. Según la EIA (Energy Information Administration) de los Estados Unidos, se espera que el precio del crudo aumente en los meses próximos hasta alcanzar un máximo de 67 dólares por barril, para luego disminuir nuevamente a 63 dólares para los meses iniciales del 2020.

La tasa de interés activa promedio ponderado disminuyó, ubicando su media móvil a 7 días en 12.9% el 31 de mayo. Por otro lado, la tasa de interés pasiva promedio ponderado ha venido aumentando en los últimos días para alcanzar una media móvil a 7 días de 6.2%. Estas cifras dan como resultado un margen financiero de 6.7%, el más bajo en los últimos 2 meses.

En el caso de la tasa interbancaria, esta sufrió un repunte a finales de mes, con un promedio a siete días de 6.51% el viernes pasado.

Las reservas internacionales netas experimentaron una fuerte caída durante el mes de mayo, pasando de US$7,249 millones a US$6,740 millones. Esta disminución en alrededor de US$500 millones responde al primer pago de capital del bono soberano de República Dominicana que vence en 2021. Para las semanas próximas las mismas han permanecido estable, totalizando el 29 de mayo en US$6,683 millones.

A su vez, la depreciación acumulada del tipo de cambio cerró la semana 22 del año en 0.57%, colocándose 23 puntos básicos por debajo respecto al mismo período del año anterior.

Por último, las operaciones de contracción del Banco Central se situaron en RD$8,197 millones el 3 de junio del 2019, mientras que las operaciones de expansión totalizaron en RD$50.5 millones para la misma fecha. La liquidez de la banca alcanzó así su punto mínimo en lo que va de 2019.

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Implicaciones del comercio electrónico

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La globalización y las mejoras tecnológicas han revolucionado la forma en la que las personas hoy en día conviven e interactúan, modificando tanto la forma en la que los consumidores compran bienes y servicios, así como también la capacidad y el alcance que tienen las empresas de ofrecer sus productos. El sinnúmero de oportunidades que ofrece el internet y las redes en línea pueden tener impactos significativos en una economía y sus agentes, dando espacio a la innovación y al desarrollo económico.

El comercio electrónico se refiere a todas las actividades comerciales realizadas en las redes electrónicas, incluyendo la compra y venta de bienes y servicios, la transferencia de fondos, el marketing digital y la recolección y el procesamiento de datos. Este modelo de negocios ha tenido una fuerte expansión y un gran crecimiento en las últimas décadas. Según la OECD más del 50% de la población mundial realiza compra a través del internet, mientras que, en los Estados Unidos el 96% de la población con acceso a Internet ha realizado una compra en línea en algún momento de sus vidas y el 80% lo ha hecho en el mes anterior.

Para el caso de la República Dominicana, los niveles tecnológicos no son tan altos como en los países desarrollados, sin embargo, cada vez son más las personas que realizan compras a través de internet y las empresas que ofrecen servicios en línea (como son los distintos métodos de pagos) debido a que han sabido reconocer este incremento en la demanda. Según los datos del Banco Central las transacciones electrónicas totalizaron en más de RD$8 billones a septiembre del 2018, presentando un crecimiento de un 19.5% respecto al mismo período del año anterior. Por otro lado, las transacciones físicas han venido decreciendo con el pasar de los años, totalizando en aproximadamente RD$1.5 billones reduciéndose en aproximadamente 20.2% para este mismo período.

Es evidente que hoy en día se valora cada vez más esta clase de servicios por todos los beneficios que ofrece. Bajo este sistema de negocios los consumidores son capaces de realizar transacciones prácticamente de manera instantánea y desde cualquier lugar. Para los productores los costos operacionales se reducen drásticamente y su alcance para clientes potenciales aumenta con las transacciones electrónicas, esto da como resultado un mayor margen de beneficios en general. A pesar de todo esto, el comercio electrónico tiene sus desventajas, como son la limitada interacción entre consumidor-cliente que puede dificultar el entendimiento de las necesidades y deseos de los clientes, y la alta dependencia que tiene con la tecnología y las redes.

El comercio electrónico les ofrece a las personas un nuevo sistema económico con características propias, nuevas tendencias futuras y nuevas oportunidades de innovación. Las dinámicas que se dan en este tipo de negocios son muy dependientes del sector digital y tecnológico, por lo que más bien es considerado una forma alternativa de comercio para los consumidores. Esto nos indica que estas dos formas de realizar actividades comerciales (el electrónico y el físico) se mantendrán en constante competencia en los próximos años.


Las apreciaciones expresadas en este artículo no constituyen bajo ningún concepto recomendaciones que puedan utilizarse como punto de partida sobre decisiones inversión, gestión empresarial, finanzas personales o cualquier otro tipo de decisión. Este artículo es solamente un ejercicio intelectual y de opinión sin ningún fin de asesoría o toma de decisión.

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Las distintas formas de medir la pobreza

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Se puede definir pobreza como la falta de los bienes y servicios necesarios que satisfacen las necesidades básicas de los seres humanos; sin embargo, este concepto es mucho más complicado. La pobreza es un estado multidimensional que engloba muchos aspectos de la sociedad, aspectos como la educación, la alimentación, las condiciones de vivienda y los estándares de vida. Su existencia pone en peligro la vida y los derechos de las personas, provocando una mayor exclusión y segregación social.

Hoy en día se utilizan varios métodos para medir la pobreza, cada uno con sus respectivos defectos y fortalezas, por lo que es de suma importancia seleccionar el que mejor se aplique al contexto en cuestión. A continuación, se presentan dos de las formas más comunes de medir la pobreza, con sus principales ventajas y desventajas.

La Pobreza Monetaria: Esta forma se refiere a la insuficiencia de recursos monetarios, impidiendo que los individuos sean capaces de adquirir una canasta de alimentos mínima que satisfaga sus necesidades nutricionales. Para medir la pobreza monetaria se toma un indicador (en este caso los ingresos) y se traza un parámetro (por ejemplo, un ingreso de dos dólares al día), todo aquel que se encuentre por debajo de este parámetro, sería considerado pobre.

Este método es fácil de medir y de entender, permitiendo comparaciones entre distintos países y dando paso a posibles evaluaciones de políticas enfocadas en la capacidad adquisitiva de los hogares. La desventaja principal de la pobreza monetaria es que se enfoca exclusivamente en los ingresos de las personas, por lo que no engloba de manera completa lo que realmente es la pobreza, ignorando mucha información relevante, por lo que en muchas ocasiones no es aplicable y carece de relevancia respecto al contexto en el que se está tratando.

La Pobreza Multidimensional: Se define como las distintas carencias que afectan a la vida de los individuos en ámbitos como la salud, educación, vivienda y sanidad. De acuerdo con estas categorías se crea un índice que clasifica a las personas como pobre o no pobre dependiendo del número de carencias que se tenga, permitiendo identificar quiénes son pobres y qué tan intensa es dicha pobreza.

Esta medición engloba otros aspectos relevantes más allá del nivel de ingreso, por lo que provee una visión más completa de la problemática, permitiendo identificar prioridades para así contribuir en una mayor medida al desarrollo y al progreso personal. Sin embargo, esta puede ser un poco complicada al momento de medirse, y puede estar influenciada por el contexto cultural, ya que los diferentes grupos sociales del mundo tienen prioridades y limitaciones distintas, dificultando la posibilidad de comparación entre grupos muy diferentes.

Es fundamental que se comprenda que para la erradicación de este problema se deben analizar de forma complementaria las distintas formas de ver la pobreza, ya que este es un proceso de varias dimensiones donde intervienen diversos factores, tanto económicos, culturales y personales. Solo de esta forma se pueden ofrecer niveles de vida dignos para todos.

 

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Estructura de las AFPs: ¿Qué las caracteriza?

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Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son empresas privadas que se encargan por ley de invertir los ahorros de los trabajadores en instrumentos financieros, con el fin de otorgarle a cada uno de sus afiliados una ganancia sobre sus pensiones al momento de retirarse. En este MacroChart se muestran detalladamente las características de este mercado, haciendo énfasis en aspectos importantes como la rentabilidad, desempeño y evolución a lo largo de los años, para permitir un mejor uso de la información para decisiones más acertadas.

En diciembre del 2018, los activos de las AFP totalizaron en RD$14,845 millones, concentrados en más de un 81% (RD$12,094 millones) entre AFP Popular, Siembra y Reservas (estas entidades también lideran el ranking en términos de número de cotizantes), mientras que el resto de las administradoras concentran aproximadamente un 19% (RD$2,751 millones) los demás activos.

En cuanto a la rentabilidad de estas AFP, a finales del 2018 el mercado en su conjunto presentó un ROA y un ROE (medidas de rentabilidad sobre las ganancias y sobre el patrimonio) de un 18% y 20% respectivamente. Las AFP de Popular, Reservas, Scotia Crecer y Siembra tuvieron buen desempeño en el 2018, registrando altos rendimientos en los meses iniciales y experimentando una leve ralentización a mediados de junio y julio (Scotia Crecer fue la que presentó una rentabilidad más alta, con registros de un 28% y 33% en diciembre del 2018). Por otra parte, Romana, Atlántico y JMMB-BDI no siguieron el mismo ritmo, incluso presentando registros negativos en las dos últimas mencionadas.

La mayoría de las inversiones de las AFPs se realizan en el Sector Público, representando un 60% del total de inversiones en diciembre del 2018 (RD$4,434 millones), mientras que solo un 14% (RD$1,003 millones) fueron realizadas en el sector privado. Estas en general presentaron un decrecimiento de un 7.2% respecto al año anterior.

Un aspecto importante para destacar es que AFP Popular es la administradora que presenta una mayor diversificación en su cartera de inversión, dedicándole aproximadamente un 37%, 35% y un 28% a las instituciones financieras, al sector público y al sector privado respectivamente. Esta también es la que presenta un mayor monto invertido entre todas las AFP, totalizando en RD$2,842 millones en enero del 2019.

Conocer la estructura de este mercado y sus principales actores ofrecen una visión más completa y amplia a los cotizantes, permitiéndoles tener niveles de vida y de consumo cuando se jubilan similares a los que se tenían en los momentos que eran laboralmente activos. Este sistema también ofrece incentivos al ahorro, dinamizando la economía e impulsando la inversión.

 

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Colores de Cuello: Clasificación del Mercado Laboral

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Una forma en la que las personas solían clasificar a los trabajadores de una nación era a través de los colores del cuello laboral (colors of the collar in the labour market, por su significado en inglés), en donde se distinguían en base al color del uniforme que utilizaban dichos trabajadores en su ambiente laboral. Sin embargo, hoy en día esta clasificación va más allá del color de vestimenta que utilizan y se concentra más en las funciones que desempeñan en cada uno de los sectores económicos.

El primero en utilizar esta terminología fue el estadounidense Upton Sinclair en el año 1930 en donde hacía una clara distinción entre los empleados que realizaban trabajos físicos y de manufactura (trabajadores de cuello azul) y aquellos que realizaban trabajos de oficina más administrativos y profesionales (trabajadores de cuello blanco).

Entre las conclusiones más importantes a las que llegó Sinclair es que los trabajadores de cuello blanco son más productivos y capacitados que los trabajadores de cuello azul, traduciéndose en mayores salarios. En vista a esto, si una nación desea desarrollarse y crecer económicamente debe de procurar aumentar la masa de trabajadores de cuello blanco, moviéndose así hacia una economía más industrializada.

Gracias a los cambios tecnológicos y a las diferencias en las clases sociales actuales, han surgido otras clasificaciones de suma importancia, entre las que podemos mencionar:

  • Trabajadores de Cuello Dorado: Son aquellos trabajadores que están altamente cualificados y que aportan gran valor agregado para las empresas. Usualmente se refieren a jóvenes emprendedores, a científicos y doctores.
  • Trabajadores de Cuello Verde: Se refieren a los trabajadores que se especializan en producir bienes y servicios que son favorables para el medio ambiente. Estos son de suma importancia para el desarrollo de la economía local, ya que representan trabajos significativos de servicio comunitario con pocas barreras de entrada, dándole acceso a la población a trabajos de alta calidad que no son explotados en el extranjero.
  • Trabajadores de Cuello Rosa: Estos son los trabajadores que se dedican a la industria de servicios. Anteriormente esta categoría era utilizada para diferenciar a los trabajadores por género, es decir, a los trabajos usualmente realizado por mujeres, como son los trabajos de enfermería, secretaría y educación, sin embargo, actualmente abarcan a todos de la industria de servicios.
  • Trabajadores de Cuello Negro: Este tipo de trabajadores son los que se dedican a la industria minera y a la extracción de petróleo. También suelen referirse como trabajadores de cuello negro a aquellas personas que se dedican a las profesiones ilegales.

 Para el caso de la República Dominicana, según la Encuesta Nacional Continua de Fuerza de Trabajo, los Trabajadores de Cuello Rosa fueron los que tuvieron una mayor participación en el número total de Población Ocupada. Estos representaron más de un 25% de todos los trabajadores para el tercer trimestre del 2018, experimentando un crecimiento de un 5.7% aproximadamente respecto al año anterior. A su vez, los Trabajadores de Cuello Blanco y los de Cuello Azul representan 10% y 21% respectivamente.

El grupo poblacional que experimentó un mayor crecimiento en el último año fueron los Trabajadores de Cuello Dorado (17.6% aproximadamente), lo que indica cómo los trabajadores dominicanos han venido formándose y capacitándose cada día más.

Esta óptica permite que los hacedores de políticas públicas conozcan con mayor detalle y profundidad la composición del mercado laboral, identificando fortalezas y debilidades que existen entre los habitantes de un país. De esta forma se pueden implementar medidas más acertadas que busquen mejorar la calidad y el desarrollo de un sector económico o de un grupo poblacional en específico.

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Integración Económica

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Hoy en día, las distintas economías del mundo se encuentran en un constante proceso de colaboración e integración con el objetivo de mejorar la calidad de las relaciones internacionales y comerciales entre ellas. La integración económica se refiere a la reducción o eliminación total de las barreras y restricciones comerciales, y la coordinación de políticas fiscales y monetarias entre dos o más naciones.

Existen diferentes grados de integración económica entre los cuales podemos mencionar:

  • Área de libre comercio: Esta implica que las naciones miembros eliminen todas las barreras comerciales entre ellas, manteniendo sus restricciones con las naciones no miembros.
  • Unión aduanera: Al igual que en un área de libre comercio, la unión aduanera elimina todas las barreras comerciales entre las naciones miembros, pero adicionalmente armoniza las políticas comerciales entre ellas.
  • Mercados comunes: Estos son aún más integrados que los anteriores ya que propician movilidad perfecta de recursos y bienes y porque permiten que la mano de obra se traslade libremente entre fronteras.
  • Unión económica: Esta es la forma más avanzada de integración económica donde además de lo mencionado, los miembros coordinan sus políticas fiscales y monetarias. Los ejemplos más claros de unión económica son la Unión Europea y los Estados Unidos de América.

Llevar a cabo un proceso de integración económica es bastante complejo y refleja consecuencias para las naciones involucradas positivas y negativas.

Entre los aspectos positivos de la integración económica podemos mencionar la reducción de los costos comerciales, mayor variedad y disponibilidad de bienes y servicios, así como también mejores oportunidades de empleo e inversión para los individuos. Adicionalmente, esta puede ayudar a resolver conflictos políticos y sociales entre naciones, dando como resultado períodos de mayor estabilidad en la zona.

Por otra parte, la integración económica limita la libre toma de decisiones económicas y políticas de un país, sujetando las naciones a adherirse a políticas comerciales, fiscales y monetarias de otros. Lo anterior puede ir en conflicto con algunos de los intereses nacionales y limitar las oportunidades comerciales con las naciones no miembros ─oportunidades que en algunas situaciones pueden resultar más beneficiosas para todos─. A pesar de los efectos que puede traer la integración económica para un país, esta ayuda a crear grandes bloques económicos, facilitando la comodidad y satisfacción de los consumidores y siguiendo las tendencias de globalización existentes en la actualidad.

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