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Impacto del COVID-19 en el uso de tarjetas en mayo 2020

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Desde el mes de marzo, el gobierno dominicano ha estado implementando una serie de medidas para mitigar el impacto del COVID-19 en el país, provocando la suspensión de operaciones de la mayor parte de los negocios. En vista de esto, en este nuevo MacroChart analizamos el comportamiento de las transacciones por tarjetas de crédito y débito durante el mes de mayo.

En el mes analizado, la cantidad de transacciones se redujo en 23.6% respecto al mismo periodo del 2019. El monto transado totalizó RD$66,696 millones, para una contracción próxima al 19% en comparación con mayo de 2019.

Al analizar por tarjeta de débito —con las que se efectuaron el 52% de las transacciones— se observa que el 49.7% de las transacciones fueron retiro a través de cajeros electrónicos, para una disminución del 11.2% en el monto promedio por transacción, que totalizó RD$4,663. En cuanto al consumo, como era de esperarse, se percibe un incremento en el monto destinado a las compras por internet y pagos vía telefónica de 53.4% y 8.38% respectivamente.

Con las tarjetas de crédito se realizaron el 29% de los movimientos financieros en el mes de análisis, equivalente a RD$21,023 millones transados, para una contracción de 33.5% del monto transado en mayo de 2019. A pesar del incremento en la cantidad de pagos por vía telefónica, el monto total promedio se redujo un 42.5%. Es importante destacar que, aún siendo menor las transacciones y el monto total consumido en punto de ventas, el monto promedio aumentó 26%, es decir, que se efectuaron menos transacciones, pero ahora de mayor valor.

Se percibe un incremento de 487% en el monto total consumido en tarjetas prepagadas en tarjetas de subsidio del Gobierno, para un monto total de RD$7,394 millones; resultado de las medidas tomadas con el fin de ayudar a la población más vulnerable ante el cierre parcial de la economía.

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Evolución del uso de tarjetas de crédito en RD

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El volumen promedio por transacción por medio de tarjetas de crédito de bancos múltiples y asociaciones de ahorro y préstamo se ha mantenido por encima de RD$ 2,430 y RD$ 1,925 por transacción, respectivamente. Esto incluye tanto las compras por internet como las que se realizan en los puntos de venta locales. Se nota, al comparar el consumo promedio de cada mes con el mismo mes del año anterior, que la factura promedio pagada en el país con una tarjeta de crédito ha disminuido en su valor; es posible que esto esté asociado a la masificación de este producto en segmentos de ingreso más bajos.

La cantidad de tarjetas de crédito en la economía asciende actualmente a 2,546,353 plásticos, manteniendo un crecimiento sostenido desde agosto de 2018, de los cuales el 90% fueron emitidos por bancos múltiples. Al mes de abril del 2019, existen 112,945 puntos de venta en República Dominicana, y estos han mantenido un decrecimiento interanual sostenido durante los últimos meses. En la medida que los canales electrónicos de consumo logren un mayor nivel de penetración, la demanda de puntos de ventas podría experimentar una disminución aún más fuerte.

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El efectivo: ¿en el banco o en el bolsillo?

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Las personas usualmente preferimos mantener nuestras posesiones donde las podamos ver y tocar, ya que el sentimiento de seguridad parece mayor. Hoy en día, y envueltos bajo la llamada globalización financiera, la gente mantiene activos de distintas maneras, como son dinero en efectivo, inmuebles, bonos, certificados, entre muchas otras modalidades. No obstante, existen ventajas y desventajas de mantener nuestras posesiones bajo una categoría u otra, lo que afecta de manera directa nuestra libertad financiera.

El dinero en efectivo -activo más líquido-, te permite intercambiar bienes y servicios al instante y de manera sencilla. Al no disponer de una distinción personal por transacción, el efectivo elimina cualquier conexión asociada a tus datos; no obstante, paradójicamente esta ventaja agudiza la pérdida potencial en el caso de robo, dado que es difícil rastrear el flujo de efectivo a través de la economía.

Las entidades financieras, como los bancos comerciales, pueden solucionar algunas de las desventajas principales de tener dinero en efectivo, ofreciendo instrumentos en los cuales puede ser colocado, como cuentas de ahorros, cuentas corrientes, certificados de ahorro, etc., incorporando adicionalmente beneficios por utilizar estas instituciones. Es por esto que las personas eligen colocar su efectivo en un banco, renunciando a mantenerlo en el bolsillo, y recibiendo una tasa de interés por ello. Esto también disminuye la pérdida potencial en caso de robo.

Dentro de las ventajas asociadas a la utilización del banco, podemos identificar la confianza derivada de que el dinero depositado se encuentra seguro, ya que cuenta con el respaldo de la institución financiera. Otras facilidades permitidas por el banco para solventar problemas de liquidez inmediatos son las disponibilidades crediticias, como las tarjetas de crédito, préstamos de consumo, entre otros.

Es importante poder distinguir cuáles de los productos y opciones de manejo de nuestra liquidez se ajustan mejor a nuestras necesidades y preferencias. Un buen balance y manejo de nuestras finanzas nos permitirá discernir la mejor opción para el respaldo de nuestros ingresos y ahorros, garantizando la libertad financiera tan deseada en la actualidad.